Baufinanzierung individuell und flexibel.

Wüstenrot Wohndarlehen Classic.

Das Wüstenrot Wohndarlehen Classic ist Ihre individuelle und zinsgünstige Baufinanzierung. Sie zahlen keine Darlehensgebühren und für die ersten 12 Monate keine Bereitstellungszinsen.

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Wüstenrot Wohndarlehen Classic

Jetzt Aktionsangebot* für 15 Jahre sichern

1,79%** gebundener Sollzinssatz
1,80%** eff. Jahreszins für ges. Laufzeit (ca.35J. 9Mon.)

Sichern Sie sich die Sonderkonditionen zum Bau oder Kauf Ihrer Wunschimmobilie.

  • Zinssicherheit für 15 Jahre
  • Flexible Tilgungsvarianten von 1% bis 5% p.a.
  • Bis zu 5% Sondertilgung p.a. möglich
  • Zum Bauen, Kaufen oder Anschlussfinanzieren
  • Keine Darlehensgebühren, keine Bereitstellungszinsen für 12 Monate
  • Exklusiv bei jeder Baufinanzierung: Schnell und unproblematisch finanzielle Engpässe mit dem Wüstenrot Rahmenkredit überbrücken

Beispielrechnung Aktionsangebot*

Ihre zukünftige Immobilie hat einen Kaufpreis von 200.000 EUR. Sie möchten 100.000 EUR davon finanzieren. Die Zinsfestschreibung soll über 15 Jahre erfolgen und die Tilgung 2 Prozent betragen.
Nettodarlehensbetrag (bis 60% des Beleihungswertes) 100.000 EUR
Auszahlung 100%
Zinsbindung 15 Jahre
Tilgung 2% p.a.
Gebundener Sollzinssatz 1,79% p.a.**
Effektiver Jahreszins 1,80% p.a.**
Anfängliche monatliche Rate 315,83 EUR
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit 35 Jahre 9 Monate
Gesamtzahl Raten 429
Zu zahlender Gesamtbetrag 135.444 EUR
* Das Angebot ist kontingentiert. Ab 100.000 Euro Darlehenssumme, für den Bau, Kauf oder Modernisierung einer Immobilie sowie Umschuldung einer Immobilienfinanzierung (für fremde Darlehen mit einer Restlaufzeit von max. 12 Monaten), bis max. 80% Beleihungsauslauf, dinglich gesichert.
** Stand 07.02.2018 – freibleibend. Der Beleihungsauslauf beträgt 60%. Der effektive Jahreszins kann sich noch durch evtl. anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.

Wüstenrot Wohndarlehen Classic

  • Flexible Zinsfestschreibungen: variabel, 5, 10 und 15 Jahre
  • Flexible Tilgungsvarianten von 1% bis 5%
  • Bis zu 5% Sondertilgung p.a. möglich
  • Flexible Mittelverwendung zum Bauen, Kaufen, Umschulden oder Modernisieren
  • Keine Darlehensgebühren, keine Bereitstellungszinsen für 12 Monate

Wüstenrot Wohndarlehen Classic Volltilgerdarlehen

  • Laufzeiten 10 und 15 Jahre - das beschleunigt die Rückzahlung
  • Tilgung des kompletten Darlehens innerhalb der Laufzeit
  • 100% Zinssicherheit und konstante Rate über die komplette Laufzeit
  • Flexible Mittelverwendung zum Bauen, Kaufen, Umschulden oder Modernisieren
  • Keine Darlehensgebühren, keine Bereitstellungszinsen für 12 Monate
  • Kombination mit wohnungswirtschaftlichen Förderkrediten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) möglich

Die Konditionen für Ihr Wüstenrot Wohndarlehen Classic richten sich nach der Laufzeit, der Höhe der Finanzierungssumme und Ihrem Einsatz an Eigenkapital. Die Besicherung der Finanzierung erfolgt über erstrangige Grundschulden auf Ihrer Wohnimmobilie.

Wüstenrot Wohndarlehen Classic (bis 60% des Beleihungswertes)
Zinsbindung Nettodarlehensbetrag Gebundener Sollzins p.a. Effektiver Jahreszins p.a.
5 Jahre ab 100.000 EUR
ab 200.000 EUR
1,45%
1,25%
1,46%
1,26%
10 Jahre ab 100.000 EUR
ab 200.000 EUR
1,90%
1,80%
1,92%
1,81%
15 Jahre ab 100.000 EUR
ab 200.000 EUR
1,79%*
1,69%*
1,80%
1,70%
Wüstenrot Wohndarlehen Classic Volltilgerdarlehen (bis 60% des Beleihungswertes)
Zinsbindung Nettodarlehensbetrag Gebundner Sollzins p.a. Effektiver Jahreszins p.a.
10 Jahre ab 100.000 EUR
ab 200.000 EUR
1,80%
1,55%
1,81%
1,56%
15 Jahre ab 100.000 EUR
ab 200.000 EUR
1,74%*
1,59%*
1,75%
1,60%
* Das Angebot ist kontingentiert. Ab 100.000 Euro Darlehenssumme, für den Kauf einer Immobilie, bis max. 80% Beleihungsauslauf, dinglich gesichert.

Repräsentatives Beispiel

Ihre zukünftige Immobilie hat einen Kaufpreis von 200.000 EUR. Sie möchten 100.000 EUR davon finanzieren. Die Zinsfestschreibung soll über 10 Jahre erfolgen und die Tilgung 2 Prozent betragen.
Nettodarlehensbetrag (bis 60% des Beleihungswertes) 100.000 EUR
Auszahlung 100%
Zinsbindung 10 Jahre
Tilgung 2% p.a.
Gebundener Sollzinssatz 1,90% p.a. **
Effektiver Jahreszins 1,92% p.a.**
Anfängliche monatliche Rate 325,00 EUR
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit 35 Jahre 3 Monate
Gesamtzahl Raten 423
Zu zahlender Gesamtbetrag 137.189 EUR
**Stand: 07.02.2018. Der Beleihungsauslauf beträgt 60%. Der effektive Jahreszins kann sich noch durch evtl. anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.

Ihr Weg zum Wüstenrot Wohndarlehen Classic

  1. 1.

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  2. 2.

    Ihr Fachmann vor Ort meldet sich und vereinbart einen Beratungstermin

  3. Individuell beraten lassen

Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was versteht man unter einer Zinsbindung oder einer Sollzinsbindung?

Der Begriff “Zinsbindung“ beschreibt den Zeitraum, innerhalb dessen der im Darlehensvertrag vereinbarte Zinssatz konstant bleibt und von Kursschwankungen nicht beeinflussbar ist. Bleibt nach Ablauf des Zeitraums noch eine Restschuld übrig, wird der Zins entsprechend der Marktlage neu ausgehandelt. Vor allem bei der Bau- und Immobilienfinanzierung werden Zinsbindungen zur Absicherung gegen steigende Zinsen und für eine bessere Planbarkeit vereinbart. Meist sind diese jedoch kürzer als die Kreditlaufzeit. Die Zinsbindung wird auch Zinsfestschreibung oder Sollzinsbindung genannt.

Hinweis: Beim Bauspardarlehen bleibt der Zins über die gesamte Laufzeit unverändert.

Was sind Laufzeiten?

Die Laufzeit gibt Auskunft darüber, über welchen Zeitraum hinweg ein Darlehen zurückgezahlt werden muss. Sie ist von der Höhe des aufgenommenen Darlehens abhängig, der Höhe der Rückzahlungsquote sowie dem vereinbarten Tilgungssatz. Grundsätzlich kann Kreditlaufzeit 12 Monate bis 40 Jahre betragen. Ob sich eine kurze oder längere Laufzeit anbietet, wird von der individuellen Lebenssituation und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers abhängig gemacht.

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen ist eine Darlehensform, bei der der komplette Darlehensbetrag bis zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt ist. Zinsbindung und Laufzeitende stimmen bei dieser Variante überein - dadurch hat man eine 100%ige Zinsgarantie.

Die Variante unterscheidet sich vom klassischen Annuitätendarlehen dahingehend, dass am Ende der Zinsbindung keine Restschuld übrig ist und eine Anschlussfinanzierung nicht notwendig ist.

Sie können jedoch auch hier, wie beim Annuitätendarlehen, jeden Monat mit einer gleichbleibenden Rate kalkulieren.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Darlehensformen. Es ist ein Darlehen, das mit gleichbleibender Rate getilgt wird. Die Rate, auch Annuität genannt, setzt sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, dadurch verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils. Für das Annuitätendarlehen gibt es verschiedene Zinsbindungsfristen. Nach Ende der Zinsbindung wird ein neuer Sollzins zur dann aktuellen Marktlage vereinbart.

Bei unserem Wohndarlehen Classic handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen.

Was ist mit „Tilgung einer Finanzierung“ gemeint?

Als „Tilgung einer Finanzierung“ wird die regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens bezeichnet. Bei Darlehen erfolgt die Tilgung meistens nach vertraglich festgelegten Vereinbarungen, beispielsweise über die Ratenhöhe, Zahlungsweise und den Zeitraum. Es gilt, je höher der Tilgungssatz ist, desto höher die monatliche Rate und umso schneller ist das Darlehen abbezahlt.

Was versteht man unter Sondertilgungen?

Eine Sondertilgung ist eine Rückzahlung des Darlehens, die über die fest vereinbarten Tilgungsraten hinausgeht. Sie kann geleistet werden, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen. Die Möglichkeit zu diesen außerplanmäßigen Sonderzahlungen muss im Kreditvertrag schriftlich festgehalten werden.

Wie funktioniert das Wohndarlehen Flex?

Über die benötigte Finanzierungssumme werden ein Vorausdarlehen und ein Bausparvertrag in gleicher Höhe abgeschlossen.

Bei Sofortfinanzierungen, wie beim Wohndarlehen Flex, umgeht man die für einen Bausparvertrag übliche Ansparphase und kann durch das Vorausdarlehen sofort über die komplette Summe verfügen.

Das Wohndarlehen Flex besteht aus 2 Phasen. Bei der ersten Phase setzt sich die monatliche Rate aus der monatlichen Zinszahlung für das Vorausdarlehen und dem monatliche Sparbeitrag für den Bausparvertrag zusammen. Bei der späteren Zuteilung des Bausparvertrages wird das Vorausdarlehen mit dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zurückgezahlt.

In der zweiten Phasen wird das Bauspardarlehen zurückgeführt. Die monatliche Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsbetrag zusammen. Mit zunehmender Dauer reduziert sich der Zinsanteil und die Tilgung steigt bis zur Rückführung des Darlehens.

Das Wohndarlehen Flex bietet eine lange Laufzeit. Die Zinsen für das Bauspardarlehen sind bereits mit dem Abschluss gesichert. Dadurch wird das Zinsänderungsrisiko reduziert.

Welche besonderen Vorteile hat das Wohndarlehen Flex?

  • Flexible Besparung möglich
  • Sondersparzahlungen und Sondertilgungen sind möglich
  • Die Gesamtlaufzeit richtet sich nach Ihren Wünschen
  • Das Zinsrisiko können Sie komplett ausschleißen

Wie kann ich das Zinsrisiko beim Wohndarlehen Flex ausschließen?

Zinsbindung und monatliche Besparung des Bausparvertrages werden so gewählt, dass der Vertrag zum Ende der vereinbarten Zinsbindung voraussichtlich zur Zuteilung kommt.

Kann man bei einem Vorausdarlehen Sondertilgungen leisten?

5% pro Jahr können durch Sondertilgungen auf das Vorausdarlehen gezahlt werden und reduzieren dadurch die Darlehensschuld.

Welchen Vorteil haben Sondersparzahlungen auf den Bausparvertrag?

Die Zuteilung erfolgt früher als ursprünglich geplant. Das führt zu einer geringeren Gesamtlaufzeit der Finanzierung und dadurch zu geringeren Kosten.

In welcher Höhe kann ich im Bauspardarlehen Sondertilgungen leisten?

Die Sondertilgungsmöglichkeit bei Bauspardarlehen ist unbegrenzt. Das bedeutet, eine teilweise oder komplette Rückzahlung des Bauspardarlehens ist jederzeit möglich und bietet somit ein Höchstmaß an Flexibilität.

Ein Produkt der Wüstenrot Bausparkasse AG