Vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksamen Leistungen einfach und kostengünstig anlegen

»Ich möchte meine VL in einen Investmentfonds investieren«

»Ich möchte Zuschüsse von Arbeitgeber und Staat nutzen«

Vorteile Konditionen Service + Downloads
  • Große Auswahl aus über 350 VL-fähigen Fonds und 90 VL-fähigen ETFs. Unsere Top Seller und weitere Fonds bzw. ETFs finden Sie hier .
  • Über 90 VL-fähige ETFs
  • Attraktive Renditechancen – Top Konditionen
  • Einfache Fondssuche im Online-Banking mit ausführlichen Informationen wie Wertentwicklung und Verkaufsprospekt
  • Bis zu 2.880 EUR über die gesamte Laufzeit von Ihrem Arbeitgeber (40 EUR pro Monat)
  • Nutzung des Cost-Average-Effekts (Durchschnittskosteneffekt)
  • Als kostenloses Verrechnungskonto ist das Top Giro möglich

Konditionen Wüstenrot Vermögenswirksame Leistungen
Gebühren für Depotführung 11,00 EUR p.a.
VL-Fondssparpläne über die Fondsgesellschaft Kauf: kostenlos, ggf. Ausgabeaufschlag*
Verkauf: kostenlos
ETF (VL-Sparplan) volumenabhängiges Transaktionsentgelt (0,2%) und
volumenabhängige Additional Trading Costs (durchschnittlich ca. 0,21%)*

* Additional Trading Costs (ATCs) sind Transaktionsentgelte des Emittenten.

  • Depotübertrag

    Mit dem Formular "Depotübertrag" erteilen Sie uns den Auftrag, Ihr bestehendes Depot bei einer Bank einzuziehen. Download
  • Preis- und Leistungsverzeichnis

    Für das Wüstenrot Investmentdepot bei der European Bank for Financial Services GmbH Download
  • Rahmenvereinbarung Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank

    Informationen über die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, ihre Wertpapier-Dienstleistungen im Wüstenrot Investmentdepot und Vereinbarungen zu den Wertpapier-Dienstleistungen Download

Fondssuche
Weitere passende Fonds finden.

Im Service-Bereich finden Sie weitere Downloads und Formulare .


Bitte beachten Sie, dass jede Geldanlage in Investmentfonds neben Chancen auch Risiken birgt, die zu Verlusten führen können. Dazu gehören z.B. Zinsänderungsrisiken, Kursänderungsrisiken, branchenspezifische Risiken und Bonitätsrisiken. > Mehr erfahren

Online zum Wüstenrot Investmentdepot für vermögenswirksame Leistungen

  • 1

    Antragsformular mit Ihren Daten ausfüllen und absenden

  • 2

    Daten prüfen und ausdrucken oder speichern

  • 3

    Antrag drucken, unterschreiben und per Postident identifizieren

  • Alle Unterlagen per Post erhalten, das Depot steht nun im Depot-Online-Banking für Sie bereit

Fragen und Antworten zum Wüstenrot Investmentdepot für vermögenswirksame Leistungen

Was ist ein VL-Vertrag?

VL sind Geldleistungen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer, die zusätzlich zum Arbeitslohn gezahlt werden können. Diese werden direkt vom Arbeitgeber auf das Anlagekonto des Arbeitnehmers überwiesen. Der Arbeitnehmer kann je nach Vertrag selbst hinzuzahlen.

Der Staat fördert Vermögenswirksame Leistungen. Die förderfähigen Sparformen sind gesetzlich vorgegeben. Die Förderhöhe liegt bei 20% der jährlichen VL-Einzahlungen in einen Aktienfonds-Sparplan. Bis zu maximal 400 EUR pro Jahr werden staatlich gefördert (sogenannte Arbeitnehmersparzulage), das heißt, Sie erhalten vom Staat eine Prämie von bis zu 80 EUR im Jahr.

Um Förderung vom Staat zu erhalten muss das zu versteuernde Einkommen unterhalb einer bestimmten Grenze liegen: Für Ledige liegt diese Einkommensgrenze bei 20.000 EUR, für Ehepaare bei 40.000 EUR. Auch wenn Sie diese Bedingungen zur Zulagenberechtigung nicht erfüllen, können Sie das Geld Ihres Arbeitgebers annehmen und in einem VL-Sparplan ansparen. Die Zulagen sind jährlich beim Finanzamt mit der Steuererklärung zu beantragen. Die Förderung erfolgt auf Antrag der Arbeitnehmersparzulage, sofern Sie unter der zu versteuernden Einkommensgrenze liegen. Eine Bescheinigung zur Vorlage beim Finanzamt (Anlage VL) geht Ihnen mit der Steuerbescheinigung zu.

Wir bieten Ihnen eine große Auswahl von Fonds, die als Anlageform für vermögenswirksame Leistungen zugelassen sind.

Kann ich einen VL-Sparplan mit ETFs einrichten?

Dies ist bei einer großen Anzahl an ETFs möglich. Stellen Sie in Ihrem Depot-Onlinebanking bei der Fondsauswahl als Fondstyp "nur ETF" ein und bei dem Selektionskriterium "Auftragsabwicklung" wählen Sie "Sparplan-Fähigkeit" und "VL-fähig" aus.

Was versteht man unter Einzahlungs- und Sperrfrist?

Die Einzahlungsfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum von 6 Jahren, in dem der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen in Ihre VL-Position im Depot einzahlen kann. Die Einzahlungsfrist beginnt in dem Monat des ersten Zahlungseingangs.

Die Sperrfrist ist der gesetzlich festgelegte Zeitraum, in dem Ihre Anteile im Wertpapiersparvertrag für VL festgelegt sind. Die Sperrfrist beginnt rückwirkend zum 1. Januar des Kalenderjahres der ersten Einzahlung entscheidend ist dafür der Tag des Geldeingangs und endet am 1. Januar des Kalenderjahres, das auf das Ende der Einzahlungsfrist folgt. Beispiel:

Ihre erste Einzahlung geht am 15.03.2015 bei uns ein.
Die Sperrfrist beginnt daher am 01.01.2015 (rückwirkend).
Das Ende der Sperrfrist ist am 31.12.2021 (nach 6 Jahren und 9 Monaten)

Was geschieht am Ende der Einzahlungsfrist?

Wenn wir für Sie einen Sparvertrag über vermögenswirksame Leistungen (VL-Vertrag) führen, dessen Sperrfrist zum 01.01. des kommenden Jahres ausläuft, werden Sie von uns einige Wochen vor Ablauf der Einzahlungsfrist separat angeschrieben.

Erfolgen nach Ende der Einzahlungsfrist weitere Einzahlungen, so wird automatisch ein Folgevertrag angelegt.

Was muss ich tun, wenn ich nach der Einzahlungsfrist weiterhin in meinen jetzigen VL-Vertrag sparen möchte?

Die nach Ablauf der Einzahlungsfrist weiter eingehenden vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers werden automatisch auf Ihrem bereits bestehenden Depot angelegt. Die Folgezahlung aktiviert einen Anschlussvertrag, dessen Einzahlungs- und Sperrfrist wieder neu beginnen.

Was muss ich tun, wenn ich nach Ablauf der Sperrfrist über meine Anteile verfügen will?

Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie jederzeit über Ihre freien Anteile verfügen. Wir benötigen hierfür einen schriftlichen Auftrag mit Angabe Ihrer Depot-Nummer und Ihrer Unterschrift. Sie können zur Auftragserteilung unser Formular Verkauf oder Fondsumschichtung verwenden. Falls uns z.B. ein Verkaufsauftrag bis zum vorletzten Arbeitstag des Jahres vorliegt, wird der Verkauf der freien Anteile zum Rücknahmepreis des ersten Börsentages im neuen Jahr abgerechnet. Sie erhalten den Verkaufserlös dann einige Tage später auf dem von Ihnen genannten Bankkonto gutgeschrieben.

Was geschieht mit den freien Anteilen nach Ablauf der Sperrfrist, wenn ich nicht sofort über sie verfüge?

Wenn Sie uns bis zum 28.12. einen Verkaufsauftrag für Ihren VL-Vertrag zum Ablauf der Sperrfrist erteilen, wird der Verkauf am ersten Börsentag des neuen Jahres durchgeführt.

Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie jederzeit über Ihre freien Anteile ganz oder teilweise verfügen. Über Ihren Online-Zugang können Sie Ihren Verkaufsauftrag schnell und bequem mit Ihrer PIN autorisieren. Sofern Sie noch nicht über einen Online-Zugang verfügen, senden Sie bitte das Formular "Verkauf" oder Formular "Fondsumschichtung" mit Angabe Ihrer Depotnummer und Ihrer Unterschrift an unsere Depotführende Stelle:

European Bank for Financial Services GmbH (ebase©), 80218 München

Haben Sie uns in Ihrem Verkaufsauftrag Ihre Bankverbindung mitgeteilt, erfolgt die Auszahlung per Überweisung auf das angegebene Bankkonto. Haben Sie uns Ihren Verkaufsauftrag ohne Angabe einer Bankverbindung erteilt, erhalten Sie einen Verrechnungsscheck zugesandt.

Was mache ich, wenn ich während der Laufzeit des VL-Vertrags in einen anderen Fonds investieren möchte?

Leider ist ein Wechsel in einen anderen Fonds während der Laufzeit des VL-Vertrags nicht möglich. Zu diesem Zeitpunkt bereits angesammelte vermögenswirksame Leistungen können nicht übernommen werden. Möchten Sie über die Anteile in der alten Depotposition vor Ablauf der Sperrfrist verfügen, fällt eine Gebühr an und der Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage verfällt. Ausnahmen zur prämienunschädlichen Verfügung finden Sie im VL-Merkblatt.

Sie können allerdings Ihr aktuelles VL-Depot bis zum Ende der Sperrfrist ruhen lassen (das heißt, die Anteile bleiben bis zum Ende der Sperrfrist auch weiterhin gesperrt). Sollten Sie dennoch einen anderen Fonds wünschen, so geht dies nur über eine weitere VL-Position. Bitte beachten Sie, dass für diese neue VL-Depotposition die 6-jährige Einzahlungsfrist und die 7-jährige Sperrfrist neu beginnen. Um eine neue Depotposition zu eröffnen, senden Sie uns bitte einen formlosen Auftrag mit Angabe Ihrer Depotnummer, WKN/ISIN des neuen Fonds und Ihrer Unterschrift zu. Sie erhalten im Nachgang von uns Ihre Eröffnungsbestätigung und eine Bescheinigung zur Vorlage beim Arbeitgeber mit allen notwendigen Angaben zur Überweisung der vermögenswirksamen Leistungen.

Die erstellte Bescheinigung VL-Bescheinigung enthält nicht alle VL-Zahlungen meines Arbeitgebers?

Der gesetzlich festgelegte Förder-Höchstbetrag für die Gewährung der jährlichen Arbeitnehmer-Sparzulage beträgt bei VL-Verträgen mit zulagenbegünstigten VL-Fonds 400 EUR. Für VL-Zahlungen über 400 EUR gewährt der Staat keine Arbeitnehmer-Sparzulage. Deshalb werden in der VL-Bescheinigung auch nur Beträge bis maximal 400 EUR ausgewiesen. Sofern Ihr Arbeitgeber VL-Zahlungen über 400 EUR getätigt hat, wurden diese Zahlungen selbstverständlich für den Erwerb von Anteilen Ihres VL-Fonds verwendet und als nicht gesperrte Einzahlungen verbucht. Über diese nicht gesperrten Anteile können Sie börsentäglich verfügen.
VermögensManagement

Lassen Sie Ihr Vermögen von unseren professionellen Vermögensverwaltern strukturieren

  • Wählen Sie die Investmentvariante, die Ihrem Anlegertyp entspricht
  • Ausgezeichnete Experten managen Ihr Vermögen
  • Umfassende Kontrolle und Transparenz
Mehr erfahren
Top Fonds

In 3 Klicks zu Ihrer Strategie

  • Für jeden Anlegertyp – konservativ, ausgewogen, offensiv
  • Stellen Sie online Ihre Anlage zusammen - individuell und kostenlos
  • Ab 3.000 Euro Einmalanlage
Mehr erfahren
Kunden werben Kunden

Jetzt empfehlen und Prämie sichern

  • Empfehlen Sie Top Tagesgeld oder Top Giro
  • Für jede erfolgreiche Empfehlung bedanken wir uns mit 20 EUR
Mehr erfahren



Hinweis Wüstenrot Depots
Online eröffnete Depots richten sich grundsätzlich an gut informierte und erfahrene Anleger. Zum Abschluss der Wüstenrot Depots werden Sie zur European Bank for Financial Services GmbH (ebase) weitergeleitet. Eine vertragliche Beziehung entsteht lediglich zwischen ebase und dem Depotkunden.

Es wird keine Angemessenheitsprüfung durch die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank (WBP) erbracht. Informationen zur WBP entnehmen Sie hier . Die WBP bietet jedoch die Video- / Telefonberatung für Investmentfonds an. Sofern Sie diese in Anspruch nehmen möchten, benötigen wir das von Ihnen unterschriebene Formular „Informationen über die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, ihre Wertpapier-Dienstleistungen im Wüstenrot Investmentdepot und Vereinbarungen zu den Wertpapier-Dienstleistungen“.

* Bei einigen wenigen Investmentfonds erhält die Wüstenrot Bank nicht den gesamten Ausgabeaufschlag von der Fondsgesellschaft erstattet, in diesen Fällen trägt der Kunde den von der Wüstenrot Bank zu zahlenden Ausgabeaufschlag. Sollten ausnahmsweise fremde Spesen anfallen, so werden diese in Rechnung gestellt.

** Gilt nur für Fondsüberträge von einer Fremdbank zur Wüstenrot Bank. Jeder Kunde ist nur einmal prämienberechtigt. Die Höhe der Gutschrift richtet sich nach dem Wert des übertragenen Depots bei Eingang der Depotwerte. Ab 5.000 EUR Depotwert beträgt die Prämie 50 EUR, ab 25.000 EUR beträgt die Prämie 100 EUR, ab 100.000 EUR beträgt die Prämie 250 EUR. Die Gutschrift erfolgt innerhalb von 6 Wochen nach erfolgten Depotübertrag auf Ihrem Verrechnungskonto. Mindestanlagedauer beträgt 6 Monate – Umschichtungen und Marktveränderungen nicht prämienschädlich. Die Aktion richtet sich ausschließlich an Kunden mit Interesse an einer aktiven und langfristigen Geschäftsbeziehung zur Wüstenrot Bank. Überträge von einem Depot der ebase sind von der Aktion ausgeschlossen. Bei Teilnahme an der Aktion zum ausschließlichen Zweck der Prämiengewinnung behält sich die WBP den Ausschluss des jeweiligen Teilnehmers vor.

Jetzt eröffnen

Alle unsere Service-Mitarbeiter sind im Gespräch. Bitte versuchen Sie es später erneut oder nutzen Sie unser Kontaktformular .

Alle unsere Videochat-Mitarbeiter sind im Gespräch. Bitte versuchen Sie es später erneut oder nutzen Sie unser Kontaktformular .